Aumentano le richieste di aumentare i limiti assicurativi dei depositanti in Canada

Il tetto canadese di 100.000 dollari per conto rende gli anziani particolarmente vulnerabili, afferma il gruppo di difesa

Un gruppo di difesa degli anziani canadesi e almeno due economisti ritengono che il limite sull’assicurazione dei depositi in questo paese dovrebbe essere aumentato in seguito al crollo della Silicon Valley Bank (SVB) con sede in California, che è stata chiusa dalle autorità degli Stati Uniti dopo un La corsa agli sportelli ha lasciato il prestatore di 200 miliardi di dollari senza fondi sufficienti per sopravvivere.

I depositi bancari canadesi sono attualmente garantiti dalla Canada Deposit Insurance Corp. (CDIC), una società federale della Corona fondata nel 1967. Ma l’importo che i depositanti possono recuperare in caso di chiusura di una banca è limitato a $ 100.000 per categoria di deposito, per finanziaria. istituzione. Anche se ci sono alcune differenze nel regime assicurativo a sud del confine, il limite statunitense è di 250.000 dollari (o circa 340.000 dollari), quasi tre volte e mezzo il tetto canadese.

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Anthony Quinn, portavoce dell'Associazione canadese dei pensionati (CARP), ha affermato che in Canada il limite deve essere almeno raddoppiato.

“Per i risparmiatori più anziani, i conti RRIF, ad esempio, sono ancora limitati a 100.000 dollari di assicurazione che potrebbero includere pensioni forfettarie, conversione dei loro RRSP o il capitale di una casa venduta durante il ridimensionamento. Una parte sostanziale dei loro risparmi è probabilmente a rischio con una soglia così bassa di protezione CDIC”, ha aggiunto.

La maggior parte degli osservatori del settore ritiene che il rischio di un grave fallimento bancario in Canada sia estremamente basso, dato che il settore è dominato da poche grandi banche con basi di deposito diversificate. Il modello di business della SVB, al contrario, si concentrava principalmente sulle start-up tecnologiche, una strategia “tutto in uno” che alcuni hanno accusato del suo fallimento.

Anche così, Amir Barnea, professore associato di finanza presso l’HEC Montreal, ritiene che quando le acque della SVB “si saranno calmate”, il Canada dovrà rivedere il suo limite assicurativo sui depositi.

“Questa cifra necessita di un serio aggiornamento”, ha detto Barnea in un’intervista del 13 marzo, riferendosi alla cifra di 100.000 dollari, fissata dal CDIC nel 2005.

"Avrebbe dovuto essere più alto del 42%, solo per tenere il passo con l'inflazione... non ha alcun senso", ha aggiunto.

Alla domanda sui limiti del tetto di 100.000 dollari, il portavoce del CDIC Mathieu Larocque ha affermato che l'assicurazione dei depositi presso un singolo istituto potrebbe arrivare fino a 800.000 dollari, poiché la copertura arriva fino a 100.000 dollari in ciascuna delle sue otto categorie di deposito.

"Il limite può essere molto più alto se i risparmi vengono collocati in diverse categorie e presso diversi istituti membri", ha affermato in una nota al Financial Post.

Le categorie a cui si riferiva Larocque sono: depositi intestati a un unico nome; depositi congiunti detenuti a più di un nome; piani di risparmio previdenziale registrati (RRSP); fondi pensione registrati (RRIF); conti di risparmio esentasse (TFSA); piani di risparmio per l'istruzione registrati (RESP); piani di risparmio per invalidità registrati (RDSP); e depositi tenuti in fiducia.

Il TFSA è stato aggiunto come categoria separata nel 2009, mentre il RESP e l’RDSP sono stati aggiunti nel 2022. Le categorie si espanderanno ulteriormente per includere il conto di risparmio della prima casa in aprile.

La maggior parte delle persone, tuttavia, è improbabile che detenga tutti e otto questi conti contemporaneamente ed è più probabile che abbiano fondi concentrati nei conti di risparmio a lungo termine.

Quinn del CARP ha affermato che non era “pratico per i depositanti dover distribuire i propri soldi” su conti diversi per garantire la copertura.

“Perché dovrebbero farlo? Se il CDIC assicurerà 500.000 dollari distribuiti su cinque conti diversi, perché non garantire l’intero importo se trattenuto in un unico conto?”, ha affermato.

Alla domanda se il CDIC intende aumentare la copertura, Larocque ha risposto che il limite assicurativo è fissato per legge e che il dipartimento delle finanze ha l'autorità di rivederlo e suggerire un aumento al parlamento.